数字人民币来了！

数字经济时代，人们对​​支付安全性和便捷性的要求越来越高，法定数字货币的开发和应用已成为大势所趋。

数字人民币“在路上”试点仍是“4+1”

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近年来，全球多个国家都在加紧对数字货币的研究，中国也不例外。 目前，我国数字人民币研发工作正在稳步推进。

近日，商务部发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，公布了数字人民币试点地区。

目前，数字人民币试点仍是“4+1”，即在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，并没有发生变化. 相关人士指出，网上上传的京津沪28个试点项目，实际上是全面深化服务贸易创新发展试点。

什么是数字人民币？

未来会取代现金支付吗？

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对于中国消费者来说，移动支付已经深深融入了我们的日常生活，大家可能会有这样的疑问：数字人民币到底是什么？ 它和我们熟悉的电子支付方式有什么区别？ 未来会被现金取代吗？

我国法定数字货币是中国人民银行将数字货币与电子支付工具相结合，以替代部分现金为目标。 简单来说，中国人民银行的数字货币可以看作是一种数字人民币现金。

数字货币与比特币、“Libra”等虚拟货币有本质区别，没有国家信用，不受法律追偿； 而中国人民银行的数字货币是国家信用担保的法定货币。 它与现金具有相同的效果。

从使用场景来看，央行数字货币不计息、不计息，可用于小额、零售、高频业务场景，与纸币的使用没有太大区别。 它不依赖于银行账户和支付账户，只要用户安装了数字货币钱包就可以使用。 不仅如此，央行数字货币采用了最新的双离线技术，在没有手机信号的情况下依然可以使用。

国家金融与发展实验室特约研究员董希淼表示，只要将装有数字货币钱包的手机一起触碰，即可方便地完成转账或支付。

专家表示，未来央行数字货币将替代部分现金，但不会全部替代纸币。 国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，纸币在我国会长期存在，我们的使用习惯也不同。 现金支付和非现金支付将长期并存。

同时，央行发行的数字货币从替代流通中的纸币和硬币开始，也就是说，假设当前流通的货币为100元数字人民币与比特币区别，央行数字货币将等值替代这100元。

北京大学数字金融研究中心高级研究员徐元：新的数字货币和纸币是一对一兑换的，所以商业银行必须兑换之前的货币才能获得这个数字货币，总量不会增加在试点期间。

什么时候可以使用数字人民币？

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虽然已经进入试点测试阶段，但这并不意味着数字人民币真的落地了。 在正式投入使用前数字人民币与比特币区别，需要对理论可靠性、系统稳定性、风险可控性等环节进行测试。

央行也多次表示，数字人民币的推出没有时间表。 如果数字人民币试点顺利，或许可以在北京2022年冬奥会上“一睹芳容”。